Prêt auto en ligne - Comment calculer un prêt pour une voiture et où postuler pour une demande en ligne de prêt auto: les banques TOP-5 avec des offres avantageuses

Bonjour chers lecteurs du magazine financier Rich Pro! Aujourd'hui, nous allons vous expliquer comment calculer et demander un prêt auto en ligne, ainsi que pour indiquer où il est préférable de postuler pour un prêt auto via Internet.

Après avoir lu la publication, vous apprendrez:

• Quelles sont les caractéristiques de l’enregistrement en ligne de prêt auto?
• Quels sont les moyens de calculer un prêt pour une voiture?
• Où puis-je postuler en ligne pour un prêt auto?

Aussi dans l'article, vous trouverez instructions pas à pas pour postuler en ligne à un prêt autoqui aidera les débutants. De plus, traditionnellement à la fin de la publication, nous répondons aux questions courantes.

Cet article sera utile à toute personne souhaitant obtenir un prêt auto aussi rapidement que possible et sans problèmes. Comment le faire, lisez-le maintenant!

Comment calculer et demander un prêt auto en ligne, où il est préférable de demander un prêt auto - lisez dans ce numéro

1. Une demande de prêt de voiture en ligne pour acheter une voiture via Internet

À l'époque de l'URSS, nos compatriotes ont longtemps dû économiser de l'argent pour une voiture. Ensuite, je devais encore attendre mon tour, car il n'y avait pas assez de voitures dans le pays pour tout le monde.

Aujourd'hui, acheter une voiture est beaucoup plus facile. En même temps même il n'est pas nécessaire de disposer d'un montant suffisant pour l'acheter. Il suffit de contacter la banque et obtenir un prêt. Mais il s’est avéré que ce n’est pas la limite, car on peut obtenir un prêt pour acheter une voiture. en ligne.

Il y a juste quelques années perdre du temps attente en ligne, une conversation avec un agent de crédit. Il était également nécessaire de collecter un très grand nombre de références et de documents. Et il n'y avait aucune garantie d'une réponse positive de la banque.

Avec le développement des technologies Internet, la procédure pour obtenir un prêt auto a été grandement simplifiée. Aujourd’hui, pour faire une demande de prêt, vous n’avez même pas à quitter votre domicile ou votre bureau. Assez remplir une demande en ligne et en quelques minutes, vous pouvez devenir le fier propriétaire d’argent pour acheter une voiture.

Bien sûr, vous devez toujours vous rendre au bureau d’un organisme de crédit. Il est produit là-bas signer un contrat. Vous aurez également besoin de visiter un concessionnaire automobile, où il est effectué directement achat de voiture. Mais avec une décision positive sur le prêt, ces actions ne seront plus difficiles.

Obtenir un prêt auto en ligne présente plusieurs avantages:

• gain de temps - ne pas avoir à se rendre dans des établissements de crédit, faire la queue;
• remplir la demande est effectuée dans des conditions confortables, contrairement à la situation nerveuse et tendue de la succursale bancaire;
• Vous pouvez appliquer à plusieurs organismes de crédit à la fois;
• certaines entreprises offrent un taux d'intérêt réduit pour les clients postulant en ligne.

Ceux qui décident d’obtenir un prêt-auto doivent savoir que la plupart des banques vous demandent de déposer acompte. Sa taille dépend de l'établissement de crédit et du programme d'emprunt.

Toutefois, ceux qui n’ont pas d’argent ne devraient pas désespérer - aujourd’hui, vous pouvez obtenir un prêt auto sans acompte. Mais il convient de garder à l’esprit que le taux de ces programmes est généralement beaucoup plus élevé. La raison est simple: dans ce cas, la banque assume un risque important.

Les emprunteurs doivent savoir que la réponse reçue de la banque via Internet est préliminaire. Avant d’accorder un prêt, un établissement de crédit nécessairement vérifiera les informations spécifiées dans la demande électronique avec les documents originaux.

Par conséquent, les experts recommandent remplir le questionnaire autant que possible plein de, honnêtement et soigneusement. Si des erreurs et des inexactitudes se trouvent dans la demande, le prêt sera probablement refusé. En outre, lorsqu’il détecte une fraude, les spécialistes de la banque peuvent amener le demandeur liste noire.

L'un des paramètres les plus importants d'un prêt auto est taux d'intérêt. C’est elle qui a une importance décisive sur trop-payé. Aussi sa taille est affectée le montant et terme prêt reçu et conditions de prêt.

Traditionnellement, les prêts auto sont plus rentables que les prêts à la consommation ordinaires. Cependant, les caractéristiques de l'emprunteur et de la banque de son choix restent déterminantes.

Important! En moyenne, une voiture achetée à crédit coûtera environ 40% plus cher.

Les emprunteurs doivent être conscients qu'il existe des moyens efficaces. abaisser trop-payé de prêt-auto. Il se trouve qu’au lieu de la cible, il est plus rentable d’obtenir crédit à la consommation ou carte de crédit. Une situation similaire peut survenir lorsqu'un petit montant ne suffit pas pour acheter une voiture.

Chaque banque élabore ses propres conditions de prêt automobile. Cependant, les experts identifient les caractéristiques communes des propositions de toutes les organisations de crédit.

Conditions de base pour l’octroi d’un prêt auto dans les banques:

• acompte peut être complètement absent ou atteindre la moitié de la valeur de la voiture;
• durée du prêt compose de 1 avant 7 les années.

Outre les paramètres d'un prêt-auto, un certain nombre d'exigences imposées aux emprunteurs peuvent être identifiées.

Les principales exigences pour l'emprunteur sont:

• l'âge - minime - 21 ansmaximum - 65 ans (parfois, un prêt est émis aux citoyens de 18 avant 75);
• disponibilité de l'emploidocumenté;
• revenu officiel régulier.

Certaines banques offrent un prêt-auto sans présenter de certificats de travail et de revenus. Mais, en acceptant de telles propositions, il convient de garder à l’esprit que le coût du prêt peut dans ce cas être beaucoup plus élevé.

En tout état de cause, avant d’accorder un crédit auto, il est important d’étudier attentivement toutes les offres des banques. Ce n'est qu'après que vous pouvez choisir l'un d'entre eux.

Les principales méthodes de calcul d'un prêt auto sont les suivantes: 1) utiliser une calculatrice en ligne; 2) dans une agence bancaire; 3) indépendamment

2. Comment calculer un prêt auto (prêt auto) - TOP-3 façons de calculer le coût d'un prêt auto

La plupart des banques russes modernes offrent un prêt-auto. Dans cette situation, il n'est pas facile pour l'emprunteur de choisir la meilleure option.

Pour être certain que le prêt auto est le plus rentable, vous devez analyser attentivement toutes les options disponibles. Pour ce faire, vous devez calculer à l'avance le coût d'un emprunt pour acheter une voiture dans différentes banques.

Les experts recommandent d'utiliser l'une des trois méthodes décrites ci-dessous à cet effet.

Méthode 1. Calculer un prêt auto à l'aide d'une calculatrice en ligne

Le moyen le plus simple de calculer le trop-payé pour un prêt auto, qui nécessite peu de temps et de connaissances, est calculateur de prêt en ligne.

Il en existe 2 types principaux:

1. programmes proposés par des sites spécialisés;
2. calculatrices affichées sur les ressources officielles des organismes de crédit.

Dans les champs spéciaux, vous devez entrer les caractéristiques principales du prêt auto:

• coût de la voiture;
• montant de l'acompte;
• durée du prêt;
• taux d'intérêt;
• option de remboursement (rente ou paiements différenciés).

Une fois tous les champs remplis, il reste à cliquer sur le bouton "Calculer un prêt auto"En conséquence, vous obtenez un calendrier avec les paiements mensuels et les montants des paiements excédentaires, ainsi que le montant total des paiements effectués sur le prêt.

Calcul de prêt automobile à l'aide d'une calculatrice en ligne

Méthode 2. Contacter un spécialiste des prêts à la banque

Ceux qui ne veulent pas calculer personnellement un prêt-auto doivent contacter une agence bancaire. Les spécialistes du crédit effectueront tous les calculs de manière indépendante.

Le client ne comprend pas toujours comment tel ou tel résultat est obtenu. Cependant, cette méthode a aussi plus (+) - l'emprunteur n'a rien à faire.

En outre, les calculs effectués dans un établissement de crédit sont généralement plus précis et détaillés.

Méthode 3. Effectuer un auto-calcul d'un prêt auto

Cette option convient à ceux qui ne font confiance qu'à leurs propres calculs. Cependant, cela nécessitera une bonne connaissance des mathématiques financières.

Les calculs peuvent être effectués en utilisant calculatrice d'ingénierie ou Feuilles de calcul Excel. Il est important de ne pas oublier de prendre en compte tous les paramètres d'un prêt auto.

Ainsi, avant de procéder à un emprunt pour acheter une voiture, il est important de calculer montant du paiement futur et trop-payé.

Pour ce faire, vous pouvez utiliser l'une des méthodes présentées. Le choix de l'option dépend de la connaissance et des désirs de l'emprunteur.

Instructions pas à pas sur la procédure de demande de prêt auto en ligne

3. Comment postuler en ligne pour un prêt auto - 5 étapes simples

Ainsi, obtenir un prêt auto simplifie grandement la tâche de ceux qui rêvent de leur propre voiture, mais qui n’ont pas assez d’argent pour l’acheter. Cependant, tout le monde ne sait toujours pas comment faire une demande de prêt auto en ligne.

Par conséquent, les experts ont compilé instructions étape par étape pour ceux qui le font pour la première fois.

Étape 1. Calcul du coût d'un prêt pour l'achat d'une voiture

Tout d’abord, vous devez calculer les principaux paramètres d’un prêt auto. L’emprunteur doit comprendre combien il a et ce qu’il devra emprunter.

Important! Il faut déterminer montant du paiement mensuel potentiel. Cela vous aidera à comprendre à quel point il sera réaliste de payer pour le prêt reçu.

Nous avons déjà parlé des méthodes de calcul ci-dessus. Il est important de se rappeler que pour obtenir des données précises, les paramètres suivants seront nécessaires:

1. montant du prêt;
2. durée du prêt (le plus souvent en mois);
3. taux d'intérêt par an;
4. montant de l'acompte;
5. méthode de remboursement.

N'oubliez pas que la plupart des calculateurs de prêt ne primes d'assurancequi sont traditionnels pour les prêts-auto (par exemple, généralement pour une voiture achetée avec des fonds empruntés, émettre une assurance coque). Ces paiements doivent être pris en compte afin d'évaluer correctement le montant du trop-perçu.

Il est également important de prendre en compte la présence de divers commissions pour l’émission et le service d’un prêt auto auprès d’une banque.

Etape 2. Sélection d'une voiture et lieu d'acquisition

Habituellement, au stade de l'analyse des prêts-auto, l'emprunteur sait quelle voiture il compte acheter. Cependant, le choix doit parfois être fait après les calculs, quand il devient clair à quel point le futur automobiliste peut compter.

En plus de la marque de cheval de fer, cette étape devrait être chercher un concessionnaire automobile. Dans les grandes villes, il y en a généralement beaucoup. Pour faire le bon choix, il convient d'explorer toutes les offres. Pour cela, il est utile de se familiariser avec commentaires leurs clients.

La plupart des grands concessionnaires automobiles ont accords de partenariat avec les grandes banques. En outre, chaque concessionnaire établit des contacts avec sa liste d’organismes de crédit.

Donc si une banque spécifique est sélectionnée pour un prêt auto, les spécialistes devraient préciser avec quel concessionnaire automobile il travaille.

La même chose s'applique à ces cas quand sle propriétaire a décidé d'acheter une voiture dans une entreprise particulière. Ensuite, dans la salle d'exposition, vous devez dresser une liste des banques et analyser leurs offres.

Étape 3. Analyse et comparaison des conditions de prêt automobile dans différentes banques

Certains pensent que les conditions des prêts auto dans toutes les banques sont presque les mêmes. Par conséquent, ils suggèrent de choisir la société la plus pratique sur le plan géographique. Cette approche est fondamentalement mal.

Aujourd'hui, un grand nombre de banques opèrent sur le marché financier. Par conséquent, le niveau de concurrence est très élevé ici. Les banques se battent pour chaque client et développent régulièrement de nouveaux programmes de prêt automobile. L'emprunteur est confronté à la tâche dans de telles conditions. comparer les offres maximales et choisissez parmi eux le meilleur.

Le moyen le plus simple d’analyser le nombre maximal de programmes de prêt automobile dans un minimum de temps est de: services Internet spécialisés. Il suffit d'indiquer la ville de résidence pour obtenir une liste d'offres à comparer.

Lorsqu'ils choisissent une banque pour un prêt-auto, les emprunteurs sont généralement attentifs aux taux d'intérêt. Ceci, bien sûr, est important, mais pas le seul paramètre. Vous devriez également faire attention à conditions de remboursement etréputation de l'établissement de crédit.

En plus, il est important d’étudier les parts actuelles des différentes banques car elles développent souvent offres saisonnièresattirer plus de clients.

En passant, notre site Web contient un article intitulé "Prêt pour une voiture avec soutien de l’État - liste des voitures et conditions d’obtention" - nous vous recommandons de la lire.

Étape 4. Enregistrement de l'application sur Internet

L'application en ligne simplifie grandement l'exécution d'un prêt-auto et permet également de gagner du temps. Cependant, vous devez toujours vous rendre dans une agence bancaire: c’est au bureau que vérification des originaux de documents et par la suite signer un contrat de prêt.

Le principal avantage postuler en ligne est possibilité de la déposer immédiatement auprès de plusieurs organismes de crédit. Dans le même temps, il n'est pas nécessaire de rassembler un paquet de documents en plusieurs exemplaires et de le distribuer aux bureaux des banques.

Remplir une application ne prend que quelques minutes. Il suffit d'entrer toutes les informations nécessaires dans les champs appropriés. (Voir les captures d'écran ci-dessous).

Étape 1. Calcul des paramètres de prêt auto
Étape 2. Remplir des données personnelles et solliciter un prêt auto

Lors de la demande de prêt auto, vous devrez saisir les données suivantes:

• nom, prénom, patronyme;
• date et lieu de naissance;
• détails du passeport;
• informations sur le lieu de travail;
• coordonnées - numéro de téléphone mobile et adresse e-mail.

Ce sont les informations de base qui seront nécessaires. Chaque établissement de crédit peut compléter le questionnaire avec ses propres exigences.

Il reste à envoyer une demande à la banque et à attendre une décision. Lors de l'examen du questionnaire, un établissement de crédit vérifie l'historique de crédit d'un client potentiel. S'il n'y a pas de problèmes de réputation, c'est pratiquement garanti positif la décision.

Toutefois, si les spécialistes doutent que le futur emprunteur soit solvable, ils peuvent refus ou les conditions de crédit seront resserrées. Ainsi, la banque peut proposer d'attirer garantfournir dépôt supplémentaire ou augmenter taux d'intérêt.

Vous pouvez savoir comment et où obtenir un prêt sans refus (avec un historique de crédit médiocre sans certificat de revenu ni de garant) dans l’un de nos documents.

La décision d'un établissement de crédit concernant une demande déposée sur Internet est généralement préliminaire. Cela signifie que s'il est approuvé, le futur emprunteur devra se rendre à la succursale bancaire avec les documents originaux. Seulement il y aura une réponse finale.

Étape 5. Obtenir un prêt et acheter une voiture

Quand il y a une décision finale positive sur un prêt-auto, il reste à signer contrat de prêtpour obtenir de l'argent.

Après cela, vous pourrez vous occuper de l’achat d’une voiture, de son immatriculation et de son assurance. Sur la façon d'assurer une voiture via Internet, nous avons écrit dans un article séparé.

L’emprunteur qui a contracté un emprunt auto doit se rappeler que l’automobile sera dans l'engagement à la banque Avant remboursement complet du prêt.

Il est important de faire les paiements avec précaution, car en cas de refus de payer, vous pouvez perdre la voiture achetée.

Vue d'ensemble des banques où vous pouvez demander un prêt auto en ligne

4. Où déposer une demande en ligne de prêt auto? Un aperçu des 5 meilleures banques proposant des offres exceptionnelles

Beaucoup pensent que les prêts-auto présentent des inconvénients importants. Ils s'appellent Assurance obligatoire CASCOque certaines banques imposent. En outre, beaucoup n’aiment pas le fait que la voiture achetée reste dans l'engagement à la banque.

Par conséquent, ceux qui n’ont pas un petit montant pour acheter la voiture désirée font souvent crédit à la consommationou carte de crédit.

Cependant, un prêt auto ne perd pas de sa popularité. Ceci est expliqué très simplement - il est souvent possible d'obtenir le consentement pour un tel prêt plus facile. Le taux d'intérêt d'un prêt auto est généralement inférieur.

La popularité des prêts auto conduit au fait que la plupart des banques incluent de tels programmes dans la ligne des prêts. Choisir parmi un grand nombre d'offres adaptées n'est pas facile. Par conséquent, les experts évaluent les meilleures banques.

Ci-dessous est présenté TOP 5 des organismes de créditoù vous pouvez obtenir un prêt auto en ligne.

1) Sovcombank

Vous pouvez emprunter de l'argent à Sovcombank jusqu'à 1 000 000 de roubles. La maturité du prêt peut être définie. à l'intérieur 5 les années. Le taux sera 17% par an.

Pour ceux qui souhaitent acheter une voiture, Sovcombank propose une offre unique - prêt garanti par une voiture ancienne. Découvrez les conditions et les étapes d'obtention d'un prêt garanti par un titre TCP dans un article séparé de notre magazine.

Aujourd’hui également, un établissement de crédit a une offre spéciale - un prêt à 100 000 roubles sous 12% sur 12 des mois. Cependant, il est important de clarifier la disponibilité de telles offres si vous souhaitez obtenir un prêt.

En règle générale, la ligne de crédit de Sovcombank comprend plus de 10 programmes. Outre les prêts à la consommation, il existe prêts auto. Avec les fonds reçus, vous pouvez acheter une voiture chez un concessionnaire partenaire de la banque.

2) banque de tinkoff

Tinkoff Bank est entièrement en ligne. Ici littéralement pour 5 minutes vous pouvez demander une carte avec une limite de crédit jusqu'à 300 000 roubles.

Une décision sur la demande est prise en quelques minutes. Après cela, il suffit d'indiquer l'adresse à laquelle la carte doit être livrée. Le même jour, l'emprunteur devient le fier propriétaire du montant nécessaire pour acheter une voiture.

Set de cartes de crédit délai de grâce sans intérêt. En d’autres termes, lors du remboursement de dettes durant 55 jours les intérêts n'auront pas à payer. De plus, les achats avec une carte sont facturés les bonus au montant de avant 30% du montant des frais.

Pour une année de service pour un tel prêt devra payer commission au montant de 590 roubles. Le taux de la carte de crédit est fixé à un niveau très acceptable - 19,9% par an.

3) crédit Renaissance

Renaissance Credit Bank propose une carte de crédit en ligne avec une limite jusqu'à 200 000 roubles. Après avoir rempli la demande pendant la journée les établissements de crédit prennent une décision.

Sur réception d'une réponse positive, l'emprunteur peut se rendre au bureau de la banque le plus proche pour aller la chercher. une carte. Sa publication et son entretien sont gratuits. Lors du remboursement d'un prêt dans les 55 jours les intérêts n'auront pas à payer. Sinon, le taux sera 24,9% par an.

En plus des cartes de crédit en ligne, vous pouvez demander prêt au montant de avant 700 000 roubles. Le taux est fixé au même moment. 13,9%. Les citoyens en âge de prendre leur retraite peuvent obtenir un prêt à des conditions favorables.

4) Alfa Bank

Alfa Bank propose un prêt voiture, ainsi qu'un prêt en espèces jusqu'à 5.000.000 de roubles. Vous devrez retourner l'argent reçu à temps de 12 avant 72 des mois.

Ceux qui n'ont pas assez d'argent pour acheter une voiture peuvent postuler chez Alfa Bank carte de crédit.

Selon le programme Platine peut obtenir avant 300 000 roubles. La première année, vous n’avez pas à payer pour une telle carte de crédit. Vous pouvez rembourser le prêt via un guichet automatique ou sur votre compte sur le site Web. Si vous parvenez à rembourser intégralement la dette dans un délai de 60 jours, les intérêts ne seront pas calculés.

5) Banque VTB de Moscou

La banque présentée est l’un des leaders du marché financier russe. Ici vous pouvez obtenir jusqu'à 3.000.000 de roubles pour le terme avant 5 les années. Vous pouvez demander un prêt à la fois au bureau d’un établissement de crédit et sur Internet. Les experts prennent une décision environ pour 15 minutes.

Le taux moyen des programmes de crédit est de 14,9% par an. Il est inhabituel que l'emprunteur puisse choisir indépendamment la date de paiement en fonction du jour de réception du revenu principal.

Si le client a des problèmes inattendus, la banque peut fournir crédit vacances. Leur durée est de 30 avant 60 jours.

Les fonctionnaires peuvent demander un prêt privilèges. Cette catégorie de citoyens est invitée à émettre un emprunt à un taux inférieur.

Pour une comparaison plus visuelle des organismes de crédit considérés, nous allons traditionnellement présenter leurs principales caractéristiques dans le tableau.

Tableau TOP-5 banques et leurs conditions de prêt:

Il existe également des entreprises qui proposent le leasing de voitures aux particuliers et aux personnes morales.Ceci est une location de voiture avec le droit de l'acheter plus tard. Europlan est l'une des meilleures sociétés de leasing de la Fédération de Russie à la fin de 2016 (données de RA Expert). Voici les conditions de coopération les plus favorables + avantages supplémentaires et entretien gratuit du véhicule pendant toute la durée du contrat.

5. Pourquoi les banques peuvent prendre une décision négative concernant les demandes de prêt-auto - TOP 5 raisons populaires

Les banques ne prennent pas toujours une décision positive concernant les demandes de prêt. Dans la moitié des cas, l'emprunteur lors de l'émission d'un prêt refuser.

Il est important de savoir quelles causes entraînent le plus souvent des conséquences similaires. Cela aidera le demandeur à développer la bonne tactique.

Raison 1. faible solvabilité

Cette raison entraîne le plus souvent le rejet des demandes de prêt auto. La raison est simple: la banque s'efforce d'augmenter les chances de remboursement.

Il est important de s’assurer que le paiement mensuel est bien ne dépasse pas 40% revenu. Si cette règle n'est pas respectée, vous devrez modifier les principaux paramètres du prêt pour augmenter les chances d'approbation. À cette fin, vous pouvez réduire montant du prêt ou augmenter terme.

Raison 2. Non-respect des exigences d'un établissement de crédit

La Banque impose certaines conditions aux emprunteurs:

• l'âge - habituellement de 21 avant 65 les années;
• citoyenneté de la Fédération de Russie;
• enregistrement permanent à l'emplacement de l'établissement de crédit;
• Validité des documents cartes d'identité.

Si au moins une exigence n'est pas respectée, la banque refusera d'émettre un prêt.

Raison 3. Mauvais crédit

Les versements mensuels inopportuns, ainsi que le refus total de rembourser le prêt, sont obligatoirement reflétés dans l'historique de crédit.

Presque toutes les banques vérifient l'historique de crédit des emprunteurs potentiels. Mais chaque établissement de crédit a ses propres critères de rejet. Quelqu'un refuse à la moindre inconduite, quelqu'un seulement en cas de péchés majeurs. Lisez à propos des banques qui ne vérifient pas l'historique de crédit de leurs clients dans un article séparé.

Ceux qui ont réussi à gâcher les antécédents de crédit ne devraient pas désespérer. Je dois réparer la réputation. Pour ce faire, vous devez souscrire un emprunt d'un montant modeste et le rembourser à temps.

Dans certains cas, cela devra être fait plusieurs fois. Le résultat sera une entrée positive dans bureau de crédit, ce qui augmentera la probabilité d’une décision positive concernant la demande de prêt auto.

Raison 4. L'absence de l'original de tout document

Dans certains cas, l'emprunteur ne fournit pas l'original d'un document. Souvent, la banque considère qu'une telle erreur n'est pas en faveur du client.

On peut penser que l'emprunteur potentiel tente de cacher quelque chose aux spécialistes de l'organisme de crédit. Dans ce cas, l'application prendra une décision négative.

Raison 5. Le demandeur a un casier judiciaire

Les organismes de crédit tentent par tous les moyens d'augmenter les chances de remboursement d'un prêt. Par conséquent, ils essaient de ne pas donner d'argent à ceux qui ont un casier judiciaire.

À cette fin, chaque demandeur vérifie service de sécurité. Des informations sont demandées pour cela. dans l'application de la loi ou sont convaincus de l'absence d'un citoyen dans vos propres listes noires.

Connaissant les principales raisons pour lesquelles la banque refuse de solliciter un prêt-auto, tout emprunteur sera en mesure de modifier son comportement avec la banque. Cela aidera à augmenter la probabilité. positif décisions.

6. Que faire si la demande de prêt auto est rejetée - 4 conseils d'experts utiles

La plupart des emprunteurs à qui on refuse une demande de prêt-auto abandonnent. Mais ne désespérez pas.

La possibilité d'obtenir un prêt auto reste. Il suffit de suivre les conseils de spécialistes.

Conseil 1. Proposez à la banque de fournir une sécurité supplémentaire

Dans les cas où la banque estime que la solvabilité du demandeur est insuffisante, le client potentiel peut proposer à un établissement de crédit sécurité supplémentaire.

À cette fin, vous pouvez attirer garant ou coemprunteur soit fournir dépôt supplémentaire.

Astuce 2. Fermer les prêts existants

Si, à la réception d’un nouvel emprunt, le montant du paiement mensuel, compte tenu des emprunts existants, dépassera 40% revenu, il convient de s’inquiéter à l’avance du remboursement d’une partie des dettes.

Cela augmentera le niveau de solvabilité et, partant, la probabilité d’une décision positive concernant la demande.

Astuce 3. Remplissez toutes les conditions de la banque

Si le refus découle du fait que toutes les conditions de la banque ne sont pas remplies, vous devez essayer de corriger la situation.

À cette fin, vous pouvez fournir documents manquants et références.

Astuce 4. Soumettez une application à d'autres banques

Les banques se font concurrence, dans la lutte pour la clientèle, beaucoup simplifient les exigences pour les clients.

Par conséquent, après avoir été refusé par une organisation de crédit, il est intéressant d'essayer de contacter une autre. Il est possible qu'il y ait une solution positif.

Ainsi, même si la demande de prêt auto est refusée ne vous découragez pas - Après tout, beaucoup parviennent encore à obtenir l'argent désiré.

En passant, vous pouvez gagner du temps en envoyant le questionnaire à plusieurs banques à la fois. Aujourd'hui existe services spéciauxqui vous permettent d'envoyer une demande à plusieurs organismes de crédit à la fois.

7. Foire aux questions (FAQ)

Dans le processus de demande de prêt automobile, les emprunteurs potentiels ont souvent des questions. Traditionnellement, pour gagner du temps, nous répondons aux plus courantes d'entre elles.

Question 1. Quels paramètres affectent le calcul du coût d'un prêt auto?

Les emprunteurs compétents essaient encore de déterminer les paramètres de base d’un prêt-auto Avant dépôt d'une demande. Mais faire tous les calculs nécessaires de manière indépendante n’est pas facile. Mieux et plus rapide pour faire cela avec calculateurs de crédits spéciauxlargement représentés sur Internet.

La taille des paiements mensuels est influencée par un grand nombre de facteurs. L'utilisateur les entre indépendamment dans les champs correspondants du calculateur de prêt.

Lors du calcul d'un prêt auto à l'aide d'une calculatrice en ligne, il est important de prendre en compte les paramètres suivants:

1. Type de véhicule acheté, marque et le modèle. En outre, un impact significatif sur les paramètres du prêt a année de fabrication voiture - il est acquis neuf ou utilisé.
2. Le coût de la voiture.
3. Durée du prêt.
4. Montant de l'acompte déterminée par les conditions de prêt, ainsi que par les capacités de l’emprunteur potentiel. Habituellement, cet indicateur varie dans la plage de 10 avant 50 pour cent. Certains programmes peuvent ne pas avoir d'acompte.

Important! Généralement, le montant des fonds versés par l'emprunteur avant de solliciter un prêt a un impact significatif sur le taux. Plus le versement initial est important, plus le pourcentage du prêt reçu est faible.

Les experts recommandent entrez le maximum de paramètres connus dans les champs de la calculatrice. Ensuite, vous pouvez modifier le montant de l’acompte, en choisissant le montant optimal du versement mensuel. Une telle approche aidera considérablement. abaisser le montant du trop-perçu et en même temps rester dans les limites du montant disponible.

Les calculateurs de prêt auto les plus simples prennent en compte uniquement les paramètres ci-dessus. Cependant, souvent, ils ne suffisent pas.

Les programmes modernes de prêt-auto exigent une approche plus prudente des calculs, car le résultat est influencé par un nombre beaucoup plus important d'indicateurs.

Pour augmenter la précision des valeurs obtenues, il convient de considérer d'autres critères des programmes de prêt automobile:

• disponibilité de l'assurance-vie, de la santé et de la santé de l'emprunteur;
• exigence d'une politique CASCO.

Il convient de garder à l’esprit que la banque peut proposer à l’emprunteur de payer prime d'assurance de fonds propres ou de crédit.

Dans le second cas, le montant du prêt augmente. Il conduit à la croissance indicateurs clés - dette principaleaussi bien paiement mensuel. Naturellement, lorsque le coût de la police est inclus dans le montant du prêt montant du trop-payé est en augmentation.

La méthode de remboursement est un facteur important pour le choix d’un système de calcul du prêt auto.

Il existe 2 options pour rembourser un emprunt:

Option 1. Paiements de rentequi ne changent pas tout au long de la maturité;

Option 2. Paiements différenciés diminuer progressivement pendant la durée du contrat de prêt auto.

N'oubliez pas un autre paramètre important qui affecte la taille du trop-payé. Il inclut traditionnellement diverses commissions de prêteurs.

Les commissions peuvent être de 2 types:

1. une fois - paiements pour l’examen de la demande, l’ouverture d’un compte, le traitement et l’octroi d’un prêt;
2. mensuel - des frais pour maintenir un compte ouvert pour le paiement d'un prêt, des alertes SMS, des dépôts en espèces et autres.

Question 2. Quels documents sont nécessaires pour demander un prêt auto?

Lors de l'examen de la demande d'un emprunteur potentiel, les experts de la banque analysent les informations à ce sujet pour le déterminer. niveau la fiabilité et solvabilité.

Les sources de données à ces fins sont les documents fournis par le client pour un prêt auto. Si leur contenu répond aux exigences de l'emprunteur présentées par le prêteur, la décision relative à la demande sera prise. positif.

Formant un ensemble de documents pour un prêt auto, vous devez analyser avec soin leur liste spécifique organisme de crédit.

Pour différentes banques, la composition du paquet de documents diffère de manière significative les unes des autres. Certains prêteurs présentent des exigences plus strictes pour leurs emprunteurs, tandis que d'autres n'ont besoin que de quelques documents pour collecter les informations nécessaires sur un client potentiel.

C'est important de savoir! L'un des critères les plus importants pour la composition d'un ensemble de documents est statut juridique du futur emprunteur. Naturellement, pour physique et légal de personnes leur liste est différente.

Certains organismes de crédit proposent aux citoyens d’obtenir un prêt auto en seulement 2 documents:

Document 1 Le plus important est passeport civil;

Document 2 Il est sélectionné dans la liste proposée par la banque. Il comprend généralement passeport étranger, permis de conduire, Certificat SNILS et d'autres documents.

Les emprunteurs doivent comprendre que le paquet minimum de documents est traditionnellement accompagné d’un taux d’intérêt majoré sur un prêt auto.

Pour les régimes types d'obtention d'un prêt pour l'achat d'une voiture par des particuliers, la liste des documents sera la suivante:

• déclaration recevoir un prêt auto;
• passeport
• copie du dossier de travail certifié par l'employeur, avec une note indiquant que l'emprunteur potentiel est toujours un employé de l'entreprise;
• certificat de salaire 2-PIT ou sous la forme d'une banque;
• permis de conduire;
• carte militaire pour les jeunes.

Les entrepreneurs individuels soumettent les documents suivants à un établissement de crédit:

1. document d’identité (passeport, permis de conduire, carte d’identité militaire);
2. compte de résultat;
3. certificat d'enregistrement en tant qu'entrepreneur individuel;
4. certificat d'enregistrement auprès des autorités fiscales.

Au nom de l'organisation, les propriétaires de voitures (fondateurs) ont le droit d'émettre un prêt-auto. Ils devront en outre présenter:

• copie de la charte;
• une copie d'autres documents relatifs à la création et à l'enregistrement de la société;
• copie de la déclaration d'impôt.

Toutes les copies des documents soumis à la banque doivent être dûment certifiées.

Question 3. Comment réduire le taux d'intérêt lors d'une demande de prêt auto?

Tout le monde ne sait pas qu'il existe de véritables moyens de réduire le taux d'un prêt auto. Vous ne devez pas vous méfier de ce problème, car même une diminution insignifiante du pourcentage peut réduire considérablement le trop-payé.

Sont en dessous 4 avis d'expertsce qui réduira l'enchère.

Recommandation 1 Obtenir une assurance coque

Les conditions d'octroi de prêts auto de nombreuses banques établissent que l'exécution de la police d'assurance CASCO est volontaire. De plus, la réticence à l'acheter peut entraîner une augmentation du taux d'intérêt.

Naturellement, la politique sera payée. Donc est important procéder à une analyse approfondie du trop-payé dans le cas de l'émission de CASCO et sans ce dernier. Vous devriez choisir l'option qui est moins chère.

Recommandation 2 Explorez les promotions et les offres

Périodiquement, afin d'attirer les clients, les banques développent diverses offres uniques. Ils peuvent différer par des taux plus bas, des conditions attractives et d’autres avantages.

Recommandation 3 Utiliser une sécurité supplémentaire

Offre collatérale supplémentaire - cautions, collatéral et d’autres permet à la banque de réduire considérablement les risques qu’elle assume en émettant de la monnaie à crédit.

A considérer! Plus la probabilité que le créancier ne retourne pas l'argent est faible, plus le pourcentage que la banque installera sur le prêt sera faible.

Certaines organisations de crédit émettent des fonds contre la sécurité d'une voiture disponible. Pour savoir comment et où obtenir un prêt garanti par une voiture, nous avons écrit dans l'un des articles précédents.

Recommandation 4 Faites le plus gros montant possible comme acompte

Il est important de choisir un véhicule à acheter à crédit, dont le coût permettra de verser un acompte suffisamment important.

N'oublie pas! Le taux dépend du montant des fonds transférés pour payer la voiture avant de recevoir un prêt. Habituellement pourcentage minimum banques exposées avec un acompte d'environ 50% du coût de la voiture.

Ainsi, il est possible de réduire le trop-payé pour les prêts auto. L'essentiel est d'étudier attentivement les conseils des spécialistes sur la manière de procéder.

10. Conclusion + vidéo sur le sujet 📹

Aujourd'hui, il est tout à fait possible de devenir propriétaire d'une voiture même en l'absence de fonds pour son achat. Assez pour obtenir un prêt auto. Lorsque vous remplissez une demande de prêt en ligne, cela ne vous demandera pas beaucoup de temps et d’efforts.

En conclusion, nous vous recommandons de regarder une vidéo sur ce dont vous avez besoin pour obtenir un prêt auto:

Question aux lecteurs!

Laquelle des options pour acheter une voiture est la meilleure - acheter une voiture contre de l'argent, obtenir un prêt-auto ou faire une demande de location de voiture?

Tout cela est avec nous. L'équipe du magazine RichPro.ru vous souhaite des acquisitions réussies et des prêts auto rentables!

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